【中级】金融专业知识与实务入门测试（1）

1.

【对啊网答案】C

【对啊网木子老师解析】本题考查日利率的计算。利率是指借款人在单位时间内应支付的利息与借贷资金的比率。一般来说，年利率=月利率×12=日利率×360。本题中，年利率=3.24%，因此，日利率=3.24%/360=0.009%。故本题选 C 选项。

2.

【对啊网答案】A

【对啊网木子老师解析】本题考查同业拆借市场的相关内容。同业拆借期限最短为 1 天，最长为 1 年。从期限结构上看，市场交易更趋集中于隔夜品种，隔夜品种的成交量占总量的86.1%。故本题选 A 选项。

3.

【对啊网答案】A

【对啊网木子老师解析】本题考查我国回购协议市场的开端。我国回购协议市场的发展是从1991 年国债回购开始的。自 1993 年起，随着证券市场规模的扩大，国债回购交易得到迅速发展，回购协议市场成为一个重要的短期资金融通市场。A 选项正确，故本题选 A 选项。

4.

【对啊网答案】A

【对啊网木子老师解析】本题考查股权分置改革的开始时间。2005 年 9 月 4 日，中国证监会颁布了《上市公司股权分置改革管理办法》，意味着股权分置改革转入全面铺开的新阶段。

2007 年 12 月 31 日，股权分置改革基本完成。故本题选 A 选项。

5.

【对啊网答案】C

【对啊网木子老师解析】本题考查利率的期限结构。目前主要有三种理论解释利率的期限结构，即预期理论、分割市场理论和流动性溢价理论。其中，预期理论、分割市场理论都能解释另外一种理论所无法解释的经验事实，而流动性溢价理论是将它们结合起来。因此，流动性溢价理论能全面解释利率期限结构。故本题选 C 选项。

6.

【对啊网答案】C

【对啊网木子老师解析】本题考查债券市场。2003 年国家开发银行在国内发行了 5 亿美元的金融债券，这是中华人民共和国成立以来在国内发行的第一笔外币债券。故本题选 C 选项。

7.

【对啊网答案】D

【对啊网木子老师解析】本题考查金融市场的类型。A 选项不符合题意，按照交易中介作用的不同，金融市场可以划分为直接金融市场和间接金融市场。B 选项不符合题意，按照地域范围的不同，金融市场可分为国内金融市场和国际金融市场。C 选项不符合题意，按照金融交易是否有固定场所，金融市场可划分为场内市场和场外市场。D 选项符合题意，按照金融交易的交割时间不同，金融市场可分为即期市场和远期市场。故本题选 D 选项。

8.

【对啊网答案】B

【对啊网木子老师解析】本题考查股票价格的计算。股票价格=预期股息收入/市场利率=4/6%≈67（元）。故本题选 B 选项。

9.

【对啊网答案】A

【对啊网木子老师解析】本题考查金融工具各性质之间的关系。A 选项正确，期限性与收益性成正比，即对于期限越长的金融工具，投资者往往要求更高的收益。B 选项错误，期限性与风险性成正比，即一种金融工具的期限越长，投资者收回资本的期限也就越长，风险也就越大。C 选项正确，期限性与流动性成反比，期限越长的金融工具在金融市场上变现所需的时间就越长，流动性就越差。D 选项错误，流动性与收益性成反比，即流动性越强的金融工具，越容易在金融市场上迅速变现，所要求的风险溢价就越小，其收益水平往往也越低。故本题选 A 选项。

10.

【对啊网答案】B

【对啊网木子老师解析】本题考查我国利率市场化改革的总体思路。我国利率市场化改革的总体思路为：先放开货币市场利率和债券市场利率，再逐步推进存、贷款利率的市场化。其中存、贷款利率市场化的总体思路为“先外币、后本币；先贷款、后存款；先长期、大额，后短期、小额”。故本题选 B 选项。

11.

【对啊网答案】B

【对啊网木子老师解析】本题考查最典型的间接金融机构。按照融资方式的不同，金融机构可以分为直接金融机构和间接金融机构，间接金融机构是指它一方面以债务人的身份从资金盈余者的手中筹集资金，一方面又以债权人的身份向资金短缺者提供资金。商业银行是最典型的间接金融机构。故本题选 B 选项。

12.

【对啊网答案】A

【对啊网木子老师解析】本题考查村镇银行的概念。村镇银行是指依据有关法律规，由境内外金融机构、境内非金融机构企业法人、境内自然人出资，在农村地区设立的主要为当地农民、农业和农村经济发展提供金融服务的银行业金融机构。故本题选 A 选项。

13.

【对啊网答案】C

【对啊网木子老师解析】本题考查操作风险的概念。操作风险是指由于不完善或有问题的内部程序、人员、计算机系统或外部事件所造成的损失的风险。故本题选 C 选项。

14.

【对啊网答案】D

【对啊网木子老师解析】本题考查资产定价理论。预期收益率＝0.07＋1.3×（0.15－0.07）＝0.174＞0.12。预期收益率大于实际收益率，所以市场高估了该证券，应该卖出。故本题选 D 选项。

15.

【对啊网答案】C

【对啊网木子老师解析】本题考查证券交易所的职能。证券交易所的职能包括：提供证券交易的场所和设施；制定证券交易所的业务规则；接受上市申请、安排证券上市；组织、监督证券交易；对会员和上市公司进行监督；管理和公布市场信息；中国证监会许可的其他职能。故本题选 C 选项。

16.

【对啊网答案】B

【对啊网木子老师解析】本题考查终值的计算。一般来说，若本金为 P，年利率为 r，每年的计息次数为 m，则第 n 年末的本息和为："FVn=P（1+r/m）nm" 。本题中，第 3 年年末投资者可获得的本息和为："10×（1+5%）3≈11.6" （万元）。故本题选 B 选项。

17.

【对啊网答案】C

【对啊网木子老师解析】本题考查持有期收益率的计算。持有期间的收益包括两个部分，一是年均买卖差价（98-92）/2=3（元），二是每年的票面收益 100×6%=6（元），则该投资者的持有期收益率为：（3+6）/92≈9.8%。故本题选 C 选项。

18.

【对啊网答案】B

【对啊网木子老师解析】本题考查速度对称原理。速度对称原理即偿还期对称原理，是指银行资产分配应根据资金来源的流转速度来决定，银行资产与负债偿还期应保持一定程度的对称关系。作为对称原理的具体运用，这种原理提供了一个计算方法：用资产的平均到期日和负债的平均到期日相比，得出平均流动率，如果平均流动率大于 1，表示资产运用过度；反之则表示资产运用不足。故本题选 B 选项。

19.

【对啊网答案】C

【对啊网木子老师解析】本题考查中央银行的组织形式。跨国的中央银行制度就是由若干国家联合组建一家中央银行，由这家中央银行在其成员范围内行使全部或部分中央银行职能的中央银行制度。故本题选 C 选项。

20.

【对啊网答案】A

【对啊网木子老师解析】本题考查不良贷款的内容。目前采用的贷款五级分类方法，即把已经发放的贷款分为正常、关注、次级、可疑和损失五个等级。其中，后三项属于不良贷款。故本题选 A 选项。