【知识精要】基金客户的分类《基金法律法规第八章》8、1

基金客户：基金份额的持有人。基金产品的投资人，以及基金销售完成前的基金公司准客户均视为基金客户。

基金投资人：即基金的持有人，持有基金单位或基金股份的自然人和法人。

个人投资者：以自然人身份从事基金买卖的证券投资者。

机构投资者：符合相关规定，可以投资于证券投资基金、在中华人民共和国境内合法注册登记并存续或经有关政府部门批准设立并存续的企业法人、事业法人、社会团体或者其他组织。

境内投资者：居住在境内或虽居住在境外但未获得境外所在国家或者地区永久居留签证的中国公民、注册在境内的法人。投资者开立基金账户必须提交效身份证明文件及复印件，申请开户时注册的证券账户持有人名称必须与身份证明文件中记载的名称一致。境外投资者为自然人的，有效身份证明包括中华人民共和国居民身份证、中华人民共和国护照、军官证、士兵证、文职证及警官证；境外投资者为法人的，有效身份文件为工商营业执照、社团法人注册登记证书、有关事业法人成立批文等。

境外投资者：外国的法人、自然人，以及中国香港、澳门特别行政区和台湾地区的法人、自然人。境外投资者有效身份证明文件是指境外所在国家或者地区护照或者身份证明，有效商业登记证明文件，有境外其他国家、地区永久居留签证的中国护照，台湾居民来往大陆通行证，港澳人民来往内地通行证。取得中国永久居留权的外国人，可以持外国人永久居留证申请开立基金账户。

1、结构个人化

个人投资者比重远远高于机构投资者

2、机构多元化

境内外养老金、住房公积金、保险资金、主权财富基金和政府投资基金等长期机构投资者投资意愿不断增加。QFII基金、RQFII基金和私募基金等市场发展迅速。

基金销售机构在了解客户真实需求时，需要考虑的因素包括:

投资者的投资规模

风险偏好

对投资者资金流动性和安全性的要求等

基金销售机构采取的措施：对基金销售市场进行市场细分，选择相应的目标市场

市场细分的含义：

根据客户需求特征的不同，将整体市场划分为各个顾客群，细分后的顾客群客户需求在一个或者若干方面具有相同或相近的特征，以便销售机构采取相应的营销战略来满足这些客户群的需要。

进行市场细分应遵循的原则：

①易入原则：该细分市场属于易于开发、便于进入市场。

②可测原则：该细分市场的客户数量、销售规模、购买潜力等量化指标是能够测算的。

③成长原则：该细分市场的市场规模有很大可能不断扩大，市场容量逐步增长，有可能引申出更多的营销机会。

④识别原则：该细分市场与别的市场客户或者该细分市场的客户是有差异的，能够提供个性化的产品和服务，营销策略更具有针对性。

⑤利润原则：该细分市场必须有足够的业务量，在现在或者未来能够让销售机构有利可寻。

在目标市场中寻找符合以下条件的客户：

常用的潜在客户寻找方法

【习题一】关于证券投资基金份额持有人的义务，一下表述错误的是（）

A. 缴纳基金认购款项及费用

B. 承担基金亏损

C. 遵守基金合同

D. 在封闭式基金存续期间赎回基金份额

【答案】D

【解析】基金份额持有人的义务之一是在封闭式基金存续期间，不得要求赎回基金份额。选项D表述错误。

【习题二】客户到某家销售机构，希望购买一只最近变现良好的基金。该客户第一次在这家基金销售机构购买基金，该基金销售机构在了解客户真实需求时不需要考虑的因素是（）

A. 投资者对投资基金流动性及安全性的要求

B. 投资者的投资规模

C. 投资者的受教育水平

D. 投资者的风险偏好

【答案】C

【解析】基金销售机构在了解客户的真实需求时要分析投资者的真实需求，需要考虑的因素包括投资者的投资规模、风险偏好、对投资资金流动性和安全性的要求等。